Cuando piensa en un seguro médico, probablemente no se imagina inmediatamente a dos personas en la misma habitación regateando el precio de un pastel de chocolate. Pero para muchos estadounidenses, eso es exactamente lo que ocurre cuando se plantean adquirir una póliza de seguro médico. Estas ofertas suelen venir acompañadas de costes ocultos y otros problemas que pueden hacer difícil saber si los beneficios que se corresponden con el coste merecen la pena.
Para ayudarle a conocer mejor los planes de seguro médico disponibles y cómo pueden afectar a su presupuesto, a continuación le ofrecemos un resumen de algunas características clave que debe tener en cuenta al comparar los planes.

¿Qué es el seguro de enfermedad?

El seguro de salud es una cobertura que le ayuda a usted, la persona que compra la póliza, a pagar la atención médica que probablemente necesitará en el futuro. Puede tratarse de atención médica general o específica para una enfermedad como la cardiopatía o la diabetes. También puede cubrir los gastos de rehabilitación o de medicación si tiene que dejar de tomarla debido a una enfermedad. Algunos planes de seguro médico incluyen una prestación para medicamentos que paga los que usted toma regularmente. También puede adquirir una póliza que le permita seleccionar las enfermedades que están sujetas a cobertura. Esto puede facilitarle la decisión de qué tipos de cobertura necesita y reducir sus opciones.

¿Cómo funciona el seguro médico?

La mayoría de los planes de seguro médico funcionan en una comparador seguros de salud patrocinada por la empresa, que es el lugar al que puede acudir para comprar su plan. No puede comprar la cobertura directamente a la compañía, sino a las empresas que la ofrecen en la bolsa. Hay muchos tipos de planes de seguro médico, y los siguientes son sólo algunos ejemplos. Modelo Brown-Boveri: Este es el plan de seguro médico más típico y es el que tiene la mayoría de la gente. Es una combinación de una póliza de seguro de salud y un fondo de seguro de salud. Es necesario porque la gente suele comprar una póliza de seguro de salud en asociación con un plan de salud que cubre la hospitalización. Modelo Baier-Rix: Es similar al modelo Brown-Boveri, pero tiene una cláusula adicional que permite venderlo sólo a personas con determinados tipos de cobertura. Por ejemplo, las personas con un plan de salud específico pueden ser incluidas automáticamente si obtienen un nivel específico de cobertura en otro lugar. Modelo Aetna-Humana: Es similar al modelo Aetna-Humana, pero sólo se vende a personas menores de 26 años.

Refinanciación y creación de un nuevo plan

Puede refinanciar su plan actual para crear un nuevo plan con un conjunto diferente de prestaciones o pagar parte de su deuda actual de seguro médico. En algunos casos, puede crear un nuevo plan sin cambiar las prestaciones. La refinanciación y/o el pago de la deuda del seguro médico pueden liberar parte de su presupuesto mensual para que tenga más espacio para otras prioridades como la alimentación, el transporte u otras facturas.

Cobertura del seguro médico

La mayoría de los planes de seguro médico cubren algunos tipos de atención, como la cirugía mayor, algunos tipos de atención a la maternidad y las revisiones rutinarias. Si tiene una enfermedad o dolencia grave, puede contratar una cobertura adicional. La mayoría de las compañías de seguros médicos también venden seguros de por vida, lo que significa que la póliza pagará todo lo que necesites durante tu vida. Hay algunas compañías de seguros que le venderán un seguro de por vida por menos de 1.000 dólares. Sin embargo, asegúrese de leer la letra pequeña, ya que algunas pólizas pueden limitar sus prestaciones.

Cuotas anuales y otros costes

Es posible que tenga que pagar una cuota anual para participar en un plan de seguro médico. Esta cuota suele aplicarse a la cobertura total del plan y está destinada a cubrir los costes de suscripción. Sin embargo, algunos planes incluyen un mes «gratuito», que es en realidad el primer mes de cobertura. En estos casos, no tendrá que pagar una cuota anual, sino sólo el coste mensual de la cobertura. Algunas compañías de seguros cobran una cuota mensual por el privilegio de tener acceso a una infinita variedad de planes. Estos planes pueden ser más caros, pero sólo ofrecen acceso a los clientes más sanos. Si necesita navegar por muchas compañías de seguros diferentes, vale la pena pagar la pequeña cuota mensual para tener una mayor variedad de opciones.

¿Qué es un buen precio para un seguro de salud?

Es difícil decir exactamente cuál es el «mejor» precio para un seguro de salud. Muchos factores, como su edad, su salud y las primas de otros tipos de cobertura, afectan al precio que pagará. Lo más importante que puede hacer es comparar las tarifas de diferentes aseguradoras. Esto le ayudará a hacerse una idea de lo que gasta cada mes y a decidir si un plan concreto merece la pena. También puedes mirar lo que pagan otras personas y ver qué nivel de cobertura te interesa. Los distintos proveedores cobran cantidades diferentes por los mismos servicios, así que asegúrate de comparar para encontrar la mejor oferta.

Conclusión

El seguro médico puede ser una cobertura útil cuando la necesitas, pero suele ser caro. Afortunadamente, hay muchas ofertas y opciones baratas. Asegúrate de buscar y comparar las tarifas de diferentes aseguradoras para encontrar la mejor oferta. No olvides llevar tu plan y tu presupuesto de pago cuando vayas a comprar.

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